Este Erro de Empréstimo Pessoal Pode Custar Milhares de Reais em 2025

Atualmente, a taxa média de juros de empréstimos pessoais está em 12,65%, conforme dados do Bankrate. Mas e se existisse uma forma de obter uma taxa de 0% por quase dois anos completos?

Antes de contrair um empréstimo pessoal, verifique se você pode se qualificar para um cartão de crédito com TAE introdutória de 0%. Em muitos casos, você pode atingir os mesmos objetivos — como consolidar dívidas com juros elevados ou financiar uma compra importante — sem pagar qualquer juro.

Esta estratégia não é discutida o suficiente, mas poderia economizar milhares em 2025. Vamos explicar como funciona.

O que é um cartão de crédito com TAE introdutória de 0%?

Um cartão de crédito com TAE introdutória de 0% permite evitar cobrança de juros durante um período promocional, frequentemente de 12 a 21 meses. O período sem juros pode ser para:

  • Novas compras (útil para gastos grandes que você quer dividir em parcelas)
  • Transferência de saldo (bom para consolidar e quitar dívidas existentes com juros altos) Alguns cartões oferecem ambas as opções.

Por que financiamentos pessoais nem sempre representam a opção mais vantajosa

Compreendo o motivo pelo qual as pessoas preferem financiamentos pessoais. Eles são ideais para projetos maiores e períodos de quitação que se estendem por vários anos. Também são previsíveis, organizados e podem ser mais acessíveis para aprovação com pontuação de crédito mediana.

Porém, aqui está a questão. Os juros começam imediatamente, e as taxas não são propriamente econômicas.

Por exemplo, suponha que você contrate um financiamento pessoal de R$10.000 com 11% TAE por dois anos. Seus juros totais pagos ultrapassariam R$1.185.

Agora compare isso com aplicar esses mesmos R$10.000 em um cartão com 0% TAE promocional e quitá-lo em 21 meses. Você poderia pagar nada em juros se mantiver disciplina.

Quando utilizar um cartão com TAE introdutória de 0% faz sentido

Cartões de crédito não são milagrosos. Eles podem ser uma arma de dois gumes que tanto pode beneficiar suas finanças quanto prejudicá-las.

Aqui estão as situações em que cartões com TAE introdutória de 0% são apropriados:

Quitando dívidas de cartão de crédito com juros elevados

Cartões de transferência de saldo permitem transferir seu(s) saldo(s) atual(is) para um novo cartão com 0% TAE por um período determinado.

Realizando uma grande compra única

Teve um conserto inesperado no veículo ou conta médica? Em vez de financiar com um empréstimo pessoal, um cartão com 0% TAE introdutória pode permitir que você quite gradualmente durante um extenso período promocional.

Você possui crédito bom-a-excelente

A maioria dos principais cartões com 0% TAE introdutória exige crédito bom ou superior (normalmente 670+). Portanto, definitivamente verifique sua pontuação primeiro antes de solicitar.

O que observar

Duas armadilhas rápidas das quais você deve estar ciente:

  1. Transferências de saldo incluem uma taxa. Isso geralmente representa 3% a 5% de qualquer saldo que você transferir. Isso não é muito prejudicial, pois normalmente é compensado pelos juros que você pode economizar.
  2. O período de 0% TAE introdutória eventualmente termina. E quando expira, a TAE normal do cartão de crédito entrará em vigor (e provavelmente será extremamente alta!). Então se você prevê precisar de um empréstimo por dois anos ou mais, um empréstimo pessoal pode ser mais adequado.

Utilizar um cartão de crédito com 0% TAE introdutória em lugar de um empréstimo pessoal pode economizar centenas (ou até milhares) de reais durante os próximos anos.

Testemunhei pessoas utilizarem esses cartões para escapar de dívidas mais rapidamente, enfrentar emergências ou finalmente recuperar o controle. É uma ferramenta, não um atalho — mas a ferramenta adequada pode fazer toda a diferença.

Procurando uma alternativa sem juros para um empréstimo pessoal de curto prazo? Descubra os principais cartões com 0% TAE introdutória com até 21 meses sem juros

Alerta: cartão de cashback mais alto que já observamos agora tem 0% TAE introdutória até final de 2026

Este cartão de crédito não é apenas bom – é tão excepcional que nossos especialistas o utilizam pessoalmente. Ele oferece 0% TAE introdutória por 15 meses, uma taxa de cashback de até 5%, e tudo isso sem anuidade!

com texto de : Motley Fool Money