Quatro Indicativos Claros De Que a Falência é a Sua Melhor Alternativa No Momento.

A pressão financeira pode se manifestar de forma sutil. Em um momento, você administra suas contas com tranquilidade e, no seguinte, já passa noites em claro, questionando-se como conseguirá honrar os compromissos financeiros do próximo mês.

A atual conjuntura econômica também não tem contribuído positivamente. Embora a inflação tenha registrado uma desaceleração recente, anos de índices elevados resultaram no aumento do custo de vida, de alimentos a combustíveis, enquanto as altas taxas de juros encareceram o acesso ao crédito.

Se somarmos a isso imprevistos como despesas médicas, a perda do emprego ou uma mudança drástica de vida, de repente, você se vê diante de uma dívida que parece impossível de ser quitada.

É nesse contexto que a ideia de falência pode começar a ser considerada. Apesar do estigma que a palavra carrega, a verdade é que essa modalidade de renegociação de dívidas é um instrumento legal, criado para oferecer às pessoas a chance de um recomeço quando o endividamento se torna matematicamente insuperável.

Todos os anos, milhares de indivíduos recorrem à proteção legal da falência, muitos dos quais são pessoas comuns que se viram em cenários financeiros fora de seu controle.

Mas como discernir o momento em que os problemas financeiros transcendem a fase de “dificuldade momentânea” para um estado de “necessidade de ajuda séria”? É fundamental reconhecer esse ponto de inflexão, pois adiar a decisão pode ser apenas uma forma de protelar o inevitável.

Felizmente, existem alguns sinais de alerta que indicam que a falência pode ser a melhor saída para restaurar sua estabilidade financeira. A seguir, apresentaremos quatro desses indicativos que são importantes de se compreender.

Quatro indicativos claros de que a falência é a sua melhor alternativa no momento.

Se você está em dúvida se a falência ou outra forma de reestruturação de dívidas é a melhor alternativa para a sua situação, preste atenção a estes sinais de alerta:

Você está usando uma dívida para quitar outra
Quando você começa a recorrer a cartões de crédito para pagar outras contas, a fazer adiantamentos em dinheiro para cobrir prestações de empréstimos ou a transferir saldos entre cartões apenas para se manter à tona, você entrou em um território arriscado.

Essa manobra financeira, popularmente conhecida como “cobrir um santo para descobrir outro”, é um claro indício de que suas dívidas se tornaram incontroláveis e que você está se afundando ainda mais ao contrair novos débitos.

A situação se torna especialmente crítica quando se consideram as taxas de adiantamento em dinheiro (geralmente de 3% a 5% do valor), as taxas de transferência de saldo e os juros mais elevados associados a essas operações.

Embora possa parecer que você está solucionando problemas ao movimentar o dinheiro, na verdade, está criando uma complexa teia de débitos da qual se torna cada vez mais difícil escapar.

Portanto, se você se vê constantemente remanejando fundos entre contas para cumprir suas obrigações básicas, considerar os benefícios que a falência pode oferecer pode ser uma decisão sensata.

A decretação da falência pode interromper esse ciclo e proporcionar um novo começo, permitindo que você trabalhe com dinheiro real em vez de fundos emprestados.

Mais da metade da sua renda é destinada a despesas essenciais

Quando o pagamento do aluguel ou da hipoteca, somado às contas de serviços básicos, alimentação, transporte e aos pagamentos mínimos das dívidas, consome mais de 50% da sua renda, você se encontra no que os especialistas financeiros denominam “modo de sobrevivência”.

Nesse patamar, praticamente não há margem para despesas imprevistas, formação de uma reserva de emergência ou melhorias na qualidade de vida. Essencialmente, qualquer imprevisto, como um conserto no carro, pode levar ao atraso de todas as suas contas.

Essa condição é particularmente perigosa por ser insustentável a longo prazo. É impossível construir patrimônio, investir no futuro ou mesmo manter o estilo de vida atual quando a maior parte do seu salário é consumida por despesas essenciais, como saúde, moradia e outras necessidades básicas.

Nesses casos, a falência pode ajudar a redefinir suas obrigações financeiras para um nível administrável, oferecendo o fôlego necessário para reconstruir um orçamento sustentável.

Você está cogitando usar suas economias de aposentadoria

Uma das alternativas que as pessoas costumam considerar durante uma crise financeira é recorrer às suas economias de aposentadoria para quitar dívidas.

No entanto, contas de previdência privada geralmente são protegidas em processos de falência, o que significa que é possível eliminar as dívidas e, ao mesmo tempo, preservar esses recursos cruciais para o seu futuro.

Assim, se você está pensando em realizar saques antecipados da sua aposentadoria, que acarretarão impostos e penalidades, entrar com um pedido de falência, seja no modelo de liquidação de bens (Capítulo 7, na legislação americana) ou de reorganização financeira (Capítulo 13), pode ser uma opção muito mais vantajosa.

Afinal, o montante que você perderia com impostos e multas ao sacar antecipadamente, somado ao potencial de crescimento perdido desses fundos, frequentemente supera os custos de um processo de falência.

Você está sob risco de perder sua casa ou seu carro

Se você está com pagamentos atrasados da hipoteca ou do financiamento do veículo e corre o risco de ter seus bens tomados, a falência pode oferecer uma proteção eficaz. Por exemplo, um plano de reorganização financeira permite que você coloque em dia os pagamentos atrasados ao longo de um período de três a cinco anos, mantendo a posse da sua casa ou do seu carro.

A suspensão automática de cobranças, que entra em vigor imediatamente após o pedido de falência, interrompe os processos de execução e lhe concede tempo para reorganizar suas finanças.

Mesmo que, no final, não seja possível salvar o imóvel, a falência pode ajudar a gerenciar o processo de forma mais favorável. Você pode conseguir negociar uma entrega amigável do bem ou garantir que qualquer saldo remanescente após a venda em leilão seja perdoado, impedindo que o credor o processe pela dívida restante.

Conclusão

A falência não é um atestado de fracasso; é o reconhecimento de que, por vezes, a vida nos impõe desafios financeiros que ultrapassam nossa capacidade de resolvê-los por meios convencionais. O sistema de falências foi criado para aqueles que precisam de um novo começo para reconstruir suas vidas e voltar a contribuir para a economia.

Portanto, se você se identifica com vários dos sinais de alerta listados, é fundamental consultar um especialista em falências ou em reestruturação de dívidas para conhecer as opções disponíveis para você.

Muitos oferecem consultas gratuitas para ajudá-lo a determinar se a falência ou outra estratégia de renegociação é a mais adequada para sua situação específica. Lembre-se de que o objetivo de qualquer estratégia escolhida não é apenas eliminar dívidas, mas sim construir um futuro financeiro sustentável.

com texto de : CBS NEWS